Tierversicherung – Sinnvoll oder unnötiger Luxus?

Eine Haustierversicherung übernimmt, ähnlich wie eine Krankenkasse, die Kosten für die Abklärung und Behandlung von medizinischen Problemen, welche als Folge von Krankheit oder Unfall bei versicherten Tieren (meistens Hunde und Katze) entstanden sind. 

Die Versicherung übernimmt die finanziellen Folgen von Unfall oder Krankheit bis zur gewählten Versicherungssumme minus dem gewählten Selbstbehalt: Ambulante und stationäre Kosten für Behandlungen durch einen Tierarzt, Kosten für stationäre Praxis-/Klinikaufenthalte, Kosten für Diagnostik, Medikamente und chirurgische Eingriffe. Je nach Versicherung werden wie in der Humanmedizin zusätzlich auch die Kosten für Homöopathie, Akupunktur und Physiotherapie übernommen. Während in der Humanmedizin bei der Krankenkassen-Grundversicherung die Leistungen vom Gesetzgeber klar vorgegeben sind, gibt es auf dem freien Markt der Tierversicherungen teils markante Unterschiede bei den Leistungen.

Wir von der Kleintierpraxis im Moos haben bisher gute Erfahrungen mit den Tierversicherungen unserer Kunden gemacht. Es lohnt sich aber sicherlich, etwas Zeit in die Auswahl der passenden Tierversicherung zu investieren.

Hohe und unerwartete Behandlungskosten des Tieres bei Unfall oder Krankheit kann sich nicht jeder leisten! Und Achtung: Jedes freilaufende Haustier stellt ein gewisses finanzielles Risiko für seinen Besitzer dar.

Eine Versicherung zur Deckung der anfallenden Kosten bei Krankheit oder Unfall kann sich lohnen. Die Tiermedizin hat in den letzten Jahren enorme Fortschritte gemacht und steht in verschiedenen Bereichen fachlich und technisch dem humanmedizinischen Niveau in nichts nach. Dementsprechend steigen auch die Behandlungskosten bei Hunden und Katzen an. Nach einem Unfall oder bei einer akuten Krankheit können unter Einsatz moderner Techniken und Therapien schnell Kosten von mehreren tausend Franken entstehen – was den Rahmen des durchschnittlichen Haushaltbudgets oftmals sprengt.

Bei freilaufenden Tieren tragen Besitzer ein gewisses finanzielles Risiko: Bei einem verletzten oder krank aufgefunden Tier gilt gemäss Zivilgesetzbuch, dass der Finder das Tier füttern, pflegen und – wenn nötig – auch zum Tierarzt bringen muss, bis der Besitzer ausfindig gemacht werden kann. Die damit verbundenen Auslagen muss der Besitzer bezahlen. Er hat also auch für die entstandenen Kosten aufzukommen, wenn er die Behandlung und den Umfang letzterer nicht genehmigt und direkt in Auftrag gegeben hat. Ein Halter ist nach Tierschutzverordnung verpflichtet, sein krankes oder verletztes Tier unverzüglich behandeln zu lassen, ansonsten macht er sich wegen Tierquälerei strafbar.

Haustierversicherungen übernehmen die finanziellen Folgen bis zum vereinbarten Maximalbetrag.

Um Ihnen eine Idee zu geben, wie schnell sich die Kosten bei einem Unfall oder einer schweren Erkrankung summieren, finden Sie nebenstehend verschiedene Beispiele von groben Kostenschätzungen. Wir haben absichtlich alltägliche Beispiele gewählt. Selbstverständlich sind heute auch kostspielige Behandlungen von Tier-Krebspatienten (Chemotherapie oder Bestrahlung) oder Nierenpatienten (Dialyse) keine Seltenheit mehr. Aber auch Routineoperationen verursachen heute wegen Ihres hohen technischen Standardes höhere Kosten. So kann ein gerissenes Kreuzband bei einem aktiven, 25 kg schweren Hund von der Vorabklärung ab der ersten Lahmheit mit bildgebender Diagnostik, Chirurgie mit Implantat und Nachsorge mittels Physiotherapie schnell einmal den Betrag von 5’000.- erreichen.

Im Krankheitsfall oder bei einem Unfall suchen Sie bitte umgehend Ihren Tierarzt oder den Notfalltierarzt auf. Er wird erste Massnahmen treffen und erste diagnostische Schritte einleiten (z.B. Laboruntersuchungen oder Röntgen).  Nehmen Sie anschliessend mit Ihrer Versicherung Kontakt auf und melden den Schadenfall. Klären Sie ab, ob die weiteren geplanten Untersuchungen und Therapien in Ihrem Vertrag eingeschlossen sind.

Bei Krankheit oder Unfall nehmen Sie bitte umgehend mit dem Tierarzt Ihrer Wahl oder dem Notfalltierarzt Kontakt auf. Aber Achtung: Gewisse Versicherungen lassen keine freie Tierarztwahl zu und verpflichten Sie, einen Vertragstierarzt aufzusuchen.  Sichern Sie sich bitte bei Vertragsabschluss ab und fragen Sie diesbezüglich explizit nach! Der Tierarzt wird erste Massnahmen treffen, diagnostische Schritte einleiten und nach dem Feststehen der Diagnose mit der Therapie beginnen.

Je nach klinischer Diagnose wird man Ihnen den Therapieplan erklären und allfällige weitere Untersuchungen empfehlen. Alle Notfallmassnahmen werden direkt eingeleitet. Für umfangreichere, weitere nötige Abklärungen oder weiterführende Therapien bleibt etwas Zeit. Nehmen Sie nun mit Ihrer Versicherung Kontakt auf und melden Sie den Vorfall (Schadenfall). Man wird Ihnen anschliessend eine Schadennummer zuteilen. Klären Sie bitte ab, ob die weiteren geplanten Untersuchungen und Therapien in Ihrem Vertrag eingeschlossen sind und lassen Sie sich allenfalls kostenintensivere Behandlungen vorgängig schriftlich bestätigen.

Die Rechnungsstellung für die erbrachten Leistungen durch den Tierarzt erfolgt in der Regel direkt an den Tierhalter. Dieser ist für die Begleichung der Rechnung gegenüber dem Tierarzt verantwortlich (Auftraggeber). Seinerseits kann  der Tierbesitzer anschliessend eine detaillierte Rechnung seiner Tierversicherung einreichen, welche für den Schaden gemäss Vertragsbedingungen (maximale Schadensumme, Franchise, Selbstbehalt) aufkommen wird.